开办特色农险 服务乡村振兴 ——中国人寿财险洛阳市中心支公司

摘要：随着全面建成小康社会和脱贫攻坚目标的如期实现，我国正式踏上全面推进乡村振兴新征程。中国人寿财险洛阳市中心支公司主动扛起责任担当，积极调研各县区特色农业，在保险领域全力以赴推进乡村振兴，助力乡村振兴。经过前期不断的调研、沟通、修改、上报，我公司成功开发出栾川食用菌、偃师葡萄两款地方特色农险专属产品，为栾川、偃师等地的农户种植经济作物提供了充足的风险保障，同时提供气象预警、生产技术推广等多种风险减量、防灾防损服务，极大地提振了农户种植投入的信心，同时也降低了因自然灾害等风险导致的作物失收、农民收入下降等风险。在台风“杜苏芮”肆虐期间，我公司快速理赔，为农户灾后恢复生产提供了后援保障。

一、创新背景

民族要复兴，乡村必振兴。随着全面建成小康社会和脱贫攻坚目标的如期实现，我国正式进入向富裕社会迈进的“后小康”时代，国家“三农”工作的重点发生历史性转移，开启了全面推进乡村振兴新征程。“三农”工作战略目标的转变，对保险行业服务乡村振兴赋予了新使命、提出了新要求、明确了新方向。农业保险作为分散农业风险、保障农业生产、稳定农民收入的重要工具，随着乡村振兴战略的深入推进，农业保险也被赋予了更重要的使命。中国人寿财险洛阳市中心支公司作为央企公司的分支机构，主动扛起责任担当，积极调研各县区农业产业优势，结合《洛阳市“十四五”乡村振兴和农业农村现代化规划》，最终将特色农险确定为着力点，吹响了农险增品扩面的号角，在金融服务领域全力以赴推进乡村振兴，加快推进农业保险高质量发展，助力乡村振兴。

二、主要做法

（一）了解需求，开发产品

国寿财险在获得了栾川县、偃师区当地特色农险业务承办资格后，市、县两级公司主动对接当地农业农村局，了解当地政府鼓励发展的特色农产品。

栾川县地处山区，当地政府鼓励农户种植食用菌来增加收入。近几年，随着食用菌种植规模的不断扩大，农户对抵御风险的需求也在不断增加。为此，国寿财险积极拜访相关专家，走访种植户，了解食用菌生长习性，分析风险点，计算种植成本，形成调研报告向总、省公司上报。

葡萄作为偃师区的特色农产品，是当地政府扶持的重点产业。因为葡萄在种植中遭受自然灾害的风险较大，此前多家保险机构经过调研后均放弃承保。国寿财险中标偃师区特色农险承办资格后，为支持当地特色产业发展，反复与上级公司沟通产品开发事宜，最终制定了较为合适的承保方案，并上报总公司。

经过前期不断的调研、沟通、修改、上报，国寿财险成功在监管部门备案《国寿财险河南省栾川县地方财政补贴性食用菌种植保险条款》和《国寿财险河南省洛阳市偃师区地方财政补贴性葡萄（树）种植保险条款》，开发出两款地方特色农险专属产品，为乡村振兴工程添砖加瓦。

（二）风险减量，防灾防损

国寿财险持续帮助农户提升风险管理能力，预防风险事故的发生，降低农户的损失。省分公司与河南省气象服务中心深度合作，建立了全省气象灾害预警机制，河南省气象服务中心根据未来气象情况，不定期发布“保险气象服务专报”。工作人员通过承保期间积极添加的村委、农户微信、电话等联系方式，以微信、短信等方式发布天气预警信息、水情信息等做到未雨绸缪，利用科技的力量，将农业生产从原来的“看天吃饭”转变为现在的“看天管理”。公司还联合农办、农业服务中心开展特色作物的农事生产技术推广活动，将不同时节农作物生产活动注意事项，及时向农户发布。此外在灾害天气到来之前，县域承保机构还将邀请专家，与农户研究如何应对，及时采取措施，把可能发生的损失降到最低程度。

三、工作成效

地方特色农险的开办，为栾川、偃师等地的农户种植经济作物提供了风险保障，极大地提振了农户种植投入的信心，同时也降低了因自然灾害等风险导致的作物失收、农民收入下降等风险，是守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫两条底线的金融工具。2023年全年，国寿财险共承保食用菌1398万袋，提供风险保障5592万元，承保葡萄3601亩，提供风险保障1440.36万元。

2023年8月初，超强台风“杜苏芮”肆虐我省，栾川县食用菌遭受暴雨灾害，种植户损失严重。灾情发生后，中国人寿财险洛阳市中心支公司主动担当作为，按照上级党委安排部署，在秋粮承保工作人员紧张的情况下，仍抽调理赔骨干人员2人、专家1人第一时间赶赴现场、调查了解情况，开展食用菌的查勘定损工作，并上报上级公司，开通绿色服务通道，简化定损、理赔流程，确保理赔案件尽快结案。在台风“杜苏芮”肆虐期间，累计赔付食用菌92.7万袋，赔款40.59万元，为农户灾后恢复生产提供后援保障。

报送人：代俭                

联系方式：18638341007

保险支持小微企业

一、创新背景

随着经济社会全面恢复常态化运行，稳增长、稳就业、稳物价、稳政策效应逐步显现，市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，我国经济发展质量继续提高。国民经济恢复向好。中国人寿财险洛阳市中心支公司努力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，不断升级小微企业专属金融产品，健全小微企业全面风险保障体系，在提升业务效率的同时，有效加大小微企业风险保障力度，将金融保险“活水”持续注入小微企业，助力小微企业提升抗风险能力。

二、主要做法

精准发力，主动出击，做实、做精产品研发和服务能力，关注解决小微企业保险保障需求，以及小微企业风险保障不足、抗风险能力弱等痛点，公司打造了特色化、便利化的中小企业服务模式，针对零售、餐饮、住宿等众多中小微企业推出多种涵盖财产损失、营业中断、第三者责任的保险保障产品，受到广大小微企业客户的青睐。

针对小微企业融资成本高、流程复杂等问题，我公司积极发挥中国人寿集团公司综合金融优势和业务功能作用，主动为有融资需求的小微企业搭建沟通“桥梁”，促进各类小微企业最大程度享受中国人寿集团成员单位广发银行相关融资金融服务方案。

针对小微企业事故发生率高、抗风险能力弱等问题，我公司组织机构相关人员开展了安全系统及隐患风险识别培训会，就总公司联合清华大学开发的CIRS安全系统的操作流程及使用方法进行了说明，让一线人员掌握安全隐患排查技巧，完善风险管理机制，不断提升服务小微企业风险减量水平，强化小微企业抗风险能力。

三、工作成效

小微企业在经营过程中面临着风险成本高、运营成本高和服务成本高等问题，这困扰着小微企业进一步的发展。针对这一痛点，我公司建立了相应的信息评估和风险控制体系，为小微企业提供全面的保险服务，在此基础上，我公司不断夯实担保责任，不断加大担保比例，有效降低了小微企业的经营成本，保证了小微企业发展的可持续性.

同时，针对小微企业事故发生率高、抗风险能力弱等问题，我公司不断增强风险减量服务能力，通过现场实地风险查勘、举办风险减量宣传活动、上线“安心防”系统等方式确保安全措施落到实处，以更加科学、有效的措施帮助小微企业提升安全生产水平。

目前民营企业、中小企业申请银行保函难度较大，且因授信问题风险抵押成本过高，我公司通过关税履约保证保险为相关企业提供风险保障1.1亿元，有效助力外贸企业发展以较低成本就可以更加便利地获取银行保函授信，海关可凭银行保函为更多企业，特别是中小型企业提供“汇总征税”等便利服务，切实解决中小企业“融资难、融资贵”问题。

四、工作启示

作为财险市场的重要主体之一，下一步，中国人寿财险洛阳市中心支公司将在洛阳银保监分局的大力指导下，严格遵守监管相关规定、依法合规经营，坚持以高质量金融保险服务践行金融央企的政治性、人民性和专业性，继续履行金融保险央企社会责任，充分发挥自身优势，更好地为小微企业做好保险保障服务，全力支持困难行业和小微企业纾困发展，助力稳住经济大盘！

报送人：尹伊宁                

联系方式：19939899261